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【懶人包】2021年投資基金要注意的10件事

近年股票、ETF經常與「定期定額」、「存股」、「長期投資」等概念綁在一起,事實上,基金這種投資工具、投資商品的設計,可說是根據上述三個概念而來,許多良好的投資觀念正是源自於基金。


若你尚未投資基金,以下提供10項投資基金要注意的事情給各位參考:


1. 基金適合懶人投資:相對於股票,基金更適合懶人投資,找尋一檔績效良好的基金,定期定額持續投入,獲利的問題就交給基金經理人了。

2. 基金的保管、經理、手續費較高:由於基金經理人會主動進行操作,故其保管、經理、手續費會高於ETF;不過考量到ETF經理人是相對被動的操作,相關費用較高一些,是合理的。

3. 適合定期定額投入:除了降低風險,定期定額也是幫助我們養成投資紀律的好方法。

4. 基金的績效要看中長期:基金適合中長期投資,如上述所說,定期定額是個好方法,而定期定額也必須將投資的時間拉長一些,讓效益更明顯。

5. 基金贖回入帳需要時間:基金贖回入帳的時間依照基金類型或投信的作業時間有所不同,通常在3-5個工作日不等。

6. 基金贖回入帳的衍生費用:基金贖回可能需要支付手續費、信託管理等費用,這部分務必在申購時先與基金公司或是銷售平台先確認(如果直接跟投信購買,是不需要信託管理費的)。

7. 基金購買的通路:包含投信、基金平台、代銷平台、銀行等,同一檔基金可以在不同的通路購買。筆者較習慣直接向投信申購、網路開戶。有時投信會針對個別基金作申購優惠活動,且若對產品有疑問,直接詢問是非常方便的。

8. 基金挑選方式:基金商品的確很多,沒有一定的挑選方式,筆者是優先挑選老字號、績效好,或是有獲獎紀錄的基金或團隊。

9. 儘早規劃基金投資:由於基金是著重中長期的績效,趁早規劃是必要的。近年基金的話題性,常與「退休」做結合,在勞退提撥之外,自己為自己規劃退休金,更能享受人生。

10. 投資基金的風險:申購前請務必對於你屬意的基金有基本了解,在公開說明書中,都會註明其風險屬性。



圖片來源:Pixabay


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